Субъекты национальной платежной системы

Платежная система

Основные субъекты и понятия

Платежная система

Совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств.

Оператор платежной системы

Организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 15 Закона, регулирующей деятельность оператора платежной системы, а также устанавливающей требования к его деятельности, операторами платежной системы могут являться:

  • кредитная организация;
  • организация, не являющаяся кредитной организацией и созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  • Банк России;
  • Внешэкономбанк.

Согласно ч. 5 ст. 15 Закона N 161-ФЗ оператор платежной системы обязан:

  • определять правила платежной системы, организовывать и осуществлять контроль за их соблюдением участниками платежной системы, операторами услуг платежной инфраструктуры;
  • осуществлять привлечение операторов услуг платежной инфраструктуры (если оператор платежной системы их функции не выполняет);
  • контролировать оказание услуг платежной инфраструктуры участникам платежной системы;
  • вести перечень операторов услуг платежной инфраструктуры;
  • организовывать систему управления рисками в платежной системе;
  • оценивать риски в платежной системе и управлять ими;
  • обеспечивать возможность досудебного и (или) третейского рассмотрения споров с участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры в соответствии с правилами платежной системы.

Если организация не является кредитной организацией и намеревается стать оператором платежной системы, то она должна соответствовать следующим требованиям:

  • обладать чистыми активами в размере не менее 10 млн руб.;
  • физические лица, занимающие должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера такой организации, должны иметь высшее экономическое, юридическое образование или высшее образование в сфере информационных и коммуникационных технологий. При наличии иного высшего профессионального образования такие лица должны иметь опыт руководства отделом или иным подразделением кредитной организации либо оператора платежной системы не менее двух лет;
  • указанные физические лица не должны иметь судимости за преступления в сфере экономики. Также не должно быть фактов расторжения трудового договора с ними по инициативе работодателя по основаниям, предусмотренным п. 7 ч. 1 ст. 81 ТК РФ, в течение двух лет до дня подачи в Банк России регистрационного заявления

Оператор по переводу денежных средств

Согласно п. 2 ст. 3 Закона N 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств — организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств.

Статьей 11 Закона N 161-ФЗ определен перечень лиц, которые являются операторами по переводу денежных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 11 Закона N 161-ФЗ операторами по переводу денежных средств являются:

  • Банк России;
  • кредитные организации, имеющие право на осуществление перевода денежных средств;
  • государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».

Оператор электронных денежных средств

Оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств)

Банковский платежный агент

Юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления деятельности, предусмотренной Законом 161-ФЗ о НПС

Банковский платежный субагент

Юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом в целях осуществления деятельности, предусмотренной Законом 161-ФЗ о НПС

Операционный центр

Организация, обеспечивающая в рамках платежной системы для участников платежной системы и их клиентов доступ к услугам по переводу денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, а также обмен электронными сообщениями

Платежный клиринговый центр

Организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, обеспечивающая в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений участников платежной системы об осуществлении перевода денежных средств и выполнение иных действий, предусмотренных настоящим Федеральным законом

Расчетный центр

Организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, обеспечивающая в рамках платежной системы исполнение распоряжений участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы, а также направление подтверждений, касающихся исполнения распоряжений участников платежной системы. Требования к деятельности расчетного центра установлены в ст. 19 Закона. При этом расчетным центром может выступать кредитная организация, Банк России или Внешэкономбанк.

Центральный платежный клиринговый контрагент

Платежный клиринговый центр, выступающий в соответствии с настоящим Федеральным законом плательщиком и получателем средств по переводам денежных средств участников платежной системы. Платежный клиринговый контрагент — это специфический вид клирингового центра. Его деятельность регламентирована в ст. 18 Закона, в соответствии с которой центральным платежным клиринговым контрагентом может выступать кредитная организация, Банк России или Внешэкономбанк.